¿Qué es el método Kakebo?

Es un enfoque japonés que nos ayuda a administrar nuestras finanzas de manera efectiva y consciente para poder ahorrar. En un país como México, aprender a hacerlo es especialmente importante por lo que a continuación, te explicaremos más sobre este método y su relevancia en nuestra realidad financiera.

El método Kakebo se basa en la idea de llevar un registro detallado de nuestros ingresos y gastos. La palabra “Kakebo” significa “libro de cuentas para el hogar” en japonés. A través de este sistema, podemos tener una visión clara de nuestra situación financiera y tomar decisiones informadas sobre cómo manejar nuestro dinero.

¿Cómo funciona el método Kakebo?

El proceso es sencillo. Primero, debes registrar todos tus ingresos y gastos en un cuaderno o en una aplicación. Es importante ser meticuloso y anotar incluso los gastos más pequeños, así es, hasta los chicles. Luego, clasificas tus gastos en categorías: alimentos, transporte, entretenimiento, etc. 

Al final del mes, analizas tus gastos y reflexionas sobre tus hábitos de consumo. ¿Estás gastando más de lo que ganas? ¿Hay áreas donde podrías reducir tus gastos? Puede ser sorprendente descubrir cuánto dinero se puede ahorrar simplemente al ser consciente de nuestros hábitos de consumo. Por ejemplo, podrías darte cuenta de que gastas una gran cantidad de dinero en comer fuera y, al hacer ajustes en ese aspecto, podrías destinar esos fondos al ahorro.

Justamente la clave de este método es la conciencia financiera. Al llevar un registro detallado, te vuelves más consciente de tus hábitos de gasto y puedes identificar oportunidades de ahorro. 

Además, te anima a establecer metas financieras claras. Puedes fijar objetivos a corto plazo, como ahorrar para unas vacaciones o comprar un artículo que deseas, así como metas a largo plazo, como un fondo para el retiro. Establecer metas te dará un propósito y motivación para ahorrar de manera constante.

¿Por qué es importante ahorrar?

En México, tener el hábito del ahorro es vital para asegurar una estabilidad financiera. A pesar de los retos económicos y las fluctuaciones del mercado, contar con un fondo de ahorros nos proporciona una red de seguridad en tiempos de incertidumbre. Nos brinda la tranquilidad de saber que podemos enfrentar situaciones imprevistas sin tener que recurrir a préstamos o endeudarnos.

Asimismo, el método Kakebo nos enseña la importancia de destinar una parte de nuestros ingresos al ahorro sistemático. En un país donde el sistema de pensiones puede resultar insuficiente. Muchas personas dependen únicamente de su pensión para el retiro, lo que puede resultar insuficiente para cubrir todas sus necesidades. Por eso, es fundamental tomar medidas adicionales para asegurar nuestro futuro financiero. Como contratar un Plan de Ahorro el cual te permitirá ahorrar de manera constante y disciplinada para acumular un patrimonio que nos brinde tranquilidad y comodidad en la etapa de retiro.

El método Kakebo nos enseña a ser conscientes de nuestros gastos, a priorizar nuestras necesidades y a establecer metas financieras alcanzables. Nos brinda una herramienta práctica para administrar nuestro dinero de manera efectiva y lograr nuestros objetivos a largo plazo. Cuando lo pongas en práctica verás que sí te alcanza para contratar tu Plan Personal de Retiro.

Recuerda, aprender a ahorrar no solo se trata de privarse de placeres momentáneos, sino de tomar decisiones inteligentes para asegurar nuestra estabilidad financiera y disfrutar de una vida más tranquila y libre de preocupaciones. ¡Empieza a aplicar el método Kakebo y toma el control de tus finanzas personales hoy mismo!

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Ahorrar en el pago de impuestos

Una de las principales ventajas de un PPR es que con tus aportaciones ahorras en el pago de impuestos. Esto sucede porque el gobierno sabe que lo que hay en las AFOREs es insuficiente. Por eso, todos los PPR que cumplen con lo establecido en los artículos 151º y 185º de La Ley del ISR ¡Son deducibles de impuestos! Entonces, al contratar tu PPR no solo estás construyendo un fondo para tu retiro, sino que también estás obteniendo beneficios fiscales significativos.

Complemento a la AFORE

Aunque contar con una AFORE es obligatorio en México, muchas personas encontrarán que el monto acumulado en su cuenta no es suficiente para mantener su nivel de vida deseado durante la jubilación. Aquí es donde entra en juego un PPR. Al tener tu propio plan de retiro, puedes generar un ahorro adicional que te brinde mayor seguridad financiera y tranquilidad en el futuro.

Flexibilidad y diversificación

Un PPR te brinda flexibilidad en términos de opciones de inversión. Puedes elegir entre diferentes instrumentos financieros que se adapten a tus objetivos y tolerancia al riesgo. Esto te permite diversificar tus inversiones y maximizar el potencial de crecimiento de tu dinero a largo plazo.

Beneficios a largo plazo

Al ahorrar consistentemente en un PPR, estarás construyendo un fondo sólido que te respaldará durante tu jubilación. Puedes establecer metas específicas para tu retiro y diseñar un plan que se ajuste a tus necesidades financieras y objetivos personales.

Seguridad financiera

Contar con un PPR te brinda una mayor seguridad financiera en el futuro. Te permite tener un respaldo económico que te ayudará a mantener tu nivel de vida actual o incluso mejorarlo durante la etapa de retiro.

Es importante destacar que un PPR debe ser considerado como parte de una estrategia integral de planificación financiera. Es recomendable buscar asesoramiento profesional para determinar cuánto debes ahorrar y cómo estructurar tu plan de retiro de manera efectiva. Si deseas que uno de nuestros agentes te brinde una asesoría completamente gratis solo da clic ¡Aquí! 

Ante la insuficiencia de la AFORE, contar con un PPR te brinda la oportunidad de generar un ahorro adicional y diversificar tus inversiones. No dejes tu retiro al azar y asegura tu tranquilidad económica. ¡Empieza a construir tu futuro financiero hoy mismo!

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Construye un patrimonio sólido con tu PPR

Un PPR te permite ahorrar de manera sistemática y disciplinada, lo que te ayudará a construir un patrimonio sólido a largo plazo. Al destinar regularmente una parte de tus ingresos a tu ahorro, estarás generando un fondo que te respaldará en el futuro y te permitirá mantener tu calidad de vida cuando te jubiles. Recuerda que puedes contratarlo desde $1,500 pesos al mes. 

Seguridad financiera en la vejez

Contar con un PPR te brinda una mayor seguridad financiera durante tu etapa de retiro. Al tener un fondo destinado específicamente para ese propósito, podrás cubrir tus necesidades básicas, gastos médicos y disfrutar de un estilo de vida sin preocupaciones económicas. Tener esa tranquilidad financiera te permitirá disfrutar plenamente de tus años dorados.

Beneficios fiscales

Una de las grandes ventajas de tener un PPR son los beneficios fiscales que puedes obtener. Las aportaciones que realices son deducibles de impuestos, lo que significa que podrás reducir tu carga tributaria actual y obtener un beneficio económico. Además, los rendimientos generados dentro del PPR no están sujetos a impuestos, lo que te permite incrementar tu capital de manera más eficiente. Contrátalo aquí y comienza a disfrutar de sus beneficios en materia de impuestos. 

Flexibilidad y control en tu PPR

Un PPR te ofrece flexibilidad y control sobre tus ahorros para el retiro. Puedes elegir la cantidad que deseas aportar de acuerdo a tus posibilidades y metas financieras. Además, como con el Plan de Ahorro Optimaxx de Allianz puedes ajustar tus aportaciones, realizar retiros parciales en caso de necesidad o pausas hasta por 12 meses, brindándote mayor liquidez en situaciones imprevistas. Si deseas saber más sobre este Plan lleno de beneficios puedes agendar una cita con alguno de nuestros asesores ¡Aquí! o cotizar directamente la cantidad ideal para tu retiro aquí

Complemento de otras prestaciones

Puede ser un excelente complemento a las prestaciones de seguridad social que recibas, como la pensión del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) o el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE). Al tener tu propio PPR, podrás aumentar tus ingresos y asegurarte de contar con recursos adicionales para cubrir tus necesidades y deseos durante la jubilación ¡Cotiza tu PPR aquí!

Recuerda que cada persona tiene necesidades y metas financieras diferentes, por lo que es importante evaluar tus propias circunstancias antes de tomar decisiones sobre tu PPR. Consultar con asesores financieros te ayudará a encontrar el plan que mejor se adapte a tus objetivos y expectativas. Nosotros ponemos a tu disposición la asesoría de un experto sin costo alguno ¡Agenda tu cita aquí!

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Piensa que $1 peso es igual a una bola de nieve ¿Qué pasa cuando dejas caer una bola de nieve? Crece ¿no es así? Lo mismo pasa con tu peso cuando lo inviertes. Pero, para lograr que crezca de manera exponencial debes considerar múltiples factores. 

Edad

Entre más joven inviertas $1 peso será como si subieras tu bola de nieve un escalón. Por ejemplo, si comienzas a invertir a los 25 años, cuando cumplas 26 subirás un escalón, a los 27 será otro y así sucesivamente. Por eso, entre más joven comiences a invertir tu peso tendrás una escalera más larga desde donde dejar caer tu bola de nieve. ¡Para que se convierta en una avalancha. Cada escalón que subas, será una nueva vuelta que podrá dar tu bola de nieve (tu peso) para poder crecer y crecer. 

Si comienzas a invertir tu peso a los 25 años y quieres retirar ese ahorro a los 65 años, serán 40 escalones desde donde podrás dejar crecer tu bola. Gracias a la altura y a la velocidad alcanzará a dar 90 vueltas haciéndose imparable y enorme. Eso pasará con tu dinero. 

Ahora ¿Qué pasa si comienzas a invertir ese peso a los 45 años? Si quieres retirarlo a los 65 años, solo habrás subido 20 escalones (la mitad que si comenzaras a los 25). Al ser menor la altura desde la cuál lanzarás tu bola de nieve (tu peso), la distancia y la altura hará que la velocidad que alcance sea menor. Entonces solo alcanzará a dar quizá 30 vueltas, menos de la mitad. Como verás, tu dinero crecerá no sólo por lo que tú aportes (en ambos casos la cantidad de dinero era la misma) si no que el tiempo que permanezca invertido. Esto favorecerá que los intereses lo hagan crecer más. Aunque no es la edad la única variable a considerar en el Efecto bola de nieve.

Tasa de interés 

Puede que hayas comenzado a invertir tu peso a los 25 años para hacerlo crecer exponencialmente. Pero no todos los instrumentos de inversión te ofrecen los mismos rendimientos. Volviendo al ejemplo de la bola de nieve. Aunque la dejes caer desde muy alto, si en ese lugar hay poca nieve o (o quizá ni siquiera hay) lo único que lograrás será que tu bola de nieve se llene de tierra o de plano se disuelva. 

Esto pasa cuando metes tu dinero al banco. En la mayoría de las ocasiones los intereses que pueden ofrecerte son muy inferiores a la inflación. De esta manera tu dinero no solo no crecerá ¡sino que perderá su valor! 

O si decides invertirlo en otros instrumentos como CETES, el valor y el rendimiento pueden ser variables. Por lo que al caer tu bola de nieve puede recolectar nieve, tierra y basura. 

¿Cómo hacer efectivo el Efecto bola de nieve?

Teniendo en cuenta ambas variables: Edad y tipo de instrumento de inversión. El escenario ideal para convertir tu dinero en una avalancha es lo siguiente.  Comenzar a invertir a temprana edad en un instrumento que te de altas tasas de interés que se mantengan estables a lo largo del tiempo. 

¿Qué instrumentos cumplen con estas características? 

Pocos son los instrumentos de inversión que pueden ofrecer crecimiento alto, estable y seguro. Como te mencionamos anteriormente, el banco, al menos en sus cuentas tradicionales, no es uno de ellos. Los CETES, aunque son una excelente opción para ahorrar dinero a corto plazo, no son tan confiables a largo plazo. Esto debido a la variabilidad de sus tasas de interés.

Hay muchos instrumentos financieros llamados de renta fija que se ofrecen actualmente en el mercado, pero sin duda el que reúne todo lo que necesitas para lograr el Efecto bola de nieve es un Plan de Ahorro para el retiro. 

Plan de Ahorro 

Un Plan de Ahorro o Plan Personal de Retiro (PPR) es un instrumento que funciona a través de hacer aportaciones periódicas, ya sea mensuales, trimestrales, semestrales o anuales. El dinero que aportas se invierte por lo que te da rendimientos constantes y superiores a los de la inflación, por lo que es una excelente opción para hacer crecer tu dinero hasta convertirlo en una avalancha. 

Un PPR no es únicamente una cuenta de ahorro, sino que tiene múltiples beneficios para ti. 

• Rendimientos superiores: Te ofrece mejores tasas de interés que cualquier otra cuenta de ahorro (de entre 8 y 10%) Además, como es una cuenta a largo plazo, los intereses se reinvierten y se reinvierten haciendo crecer tu bola de nieve. Al final de tu periodo de ahorro, la cantidad de dinero que obtengas habrá crecido más por los intereses que por el dinero que hayas aportado. Es la forma inteligente de poner a trabajar tu dinero.
• Deducibilidad: Los PPR basados en los artículos 151º y 185º de la Ley del ISR ¡Son deducibles de impuestos! ¿Qué quiere decir esto? que ahorrarás en tu pago de impuestos. Recuerda, si la cantidad que deduces de impuestos la agregas a tu PPR el beneficio será mucho mayor ya que harás crecer más rápido tu capital. Piénsalo de esta forma, era un dinero que terminaría en las cuentas del SAT y ahora puedes hacer que crezca en la tuya. 
• Flexibilidad: Aunque al contratar un PPR haces un contrato por determinado periodo, con Planes de Ahorro como Optimaxx plus de Allianz puedes hacer pausas en tu inversión, así como retiros o pedir préstamos. Esto no es posible con todos los PPR, pero Optimaxx de Allianz no es como todos los demás, ya que es una oportunidad para hacer crecer tu patrimonio con flexibilidad ¿Te interesa? ¡Da click aquí!

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Primera clave para tu jubilación soñada:

Antes que nada, debes saber que la paciencia es el primer factor clave para cumplir tus metas. Una persona con demasiada prisa, nunca logrará abundancia y bienestar (al menos no con este método).

Tu mejor amigo será el largo plazo, no le tengas miedo, los beneficios son igual de amplios.

Segunda clave:

El siguiente punto fundamental para lograr una jubilación llena de bienestar, tiene que ver con el interés compuesto ¡Antes de que huyas!

Te explicamos qué es.

El interés compuesto se trata de poner a trabajar tu dinero, o lo que es lo mismo, reinvertir los intereses de tu inversión. Por ejemplo, si tienes 100 pesos y te dan un rendimiento de 5 pesos, en vez de retirar ese dinero y gastarlo, súmalo a tu inversión inicial, de esta manera ya no tendrás solo 100 pesos, sino que tendrás 105. Hasta ahí no parece tener gran ciencia, pero es justo en este punto donde comienza la magia. Ya que la siguiente ocasión que tu dinero genere intereses ya no lo hará sobre los 100 pesos que guardaste en el banco originalmente, sino que será sobre 105 pesos, de esta manera la siguiente ocasión en lugar de tener 5 pesos de rendimiento, tendrás 6, la siguiente 7, la siguiente 8 y de esta manera el crecimiento comenzará a ser exponencial, suena bien ¿No te parece? 

De esta manera, reinvirtiendo los intereses de tu ahorro lograrás generar más dinero por los intereses que por tu propia aportación inicial. ¿Has visto cuando se forma una bola de nieve que va creciendo sin control? de esta manera el interés compuesto ayudará a que tu ahorro te lleve hasta una cifra que rime con millones. 

Si quieres comenzar a disfrutar de las ventajas del interés compuesto, aquí puedes hacerlo.

Tercera clave:

Para que los intereses de tu ahorro crezcan hasta lograr la cantidad que buscas, debes ser constante, esto quiere decir que ahorrar un tiempo y después dejar de hacerlo será contraproducente y no permitirá que el crecimiento de tu inversión sea exponencial. Puedes fijarte cantidades mensuales, trimestrales, semestrales o anuales de ahorro, pero que se mantengan constantes a lo largo de los años.

Cuarta clave:

¡Comienza a ahorrar lo más pronto posible! De esta manera serán mayores los intereses que recibas gracias al interés compuesto.

Si comienzas a los 25 años, ahorrando tan solo $1,500 pesos al mes ¡podrías tener una jubilación de hasta con 8.5 millones de pesos! (recuerda que para lograr esta cantidad tendrías que hacer ajustes en tus aportaciones a lo largo de los años de acuerdo a la inflación). 

¿Qué podrías hacer con esa cantidad de dinero?, ¿Sería suficiente para lograr la calidad de vida que esperas en el futuro?, ¿Te serviría para viajar por todo el mundo o para dedicarte a tu pasión? 

Si tus metas son más altas, puedes elegir una cifra mensual mayor como $2,000 mil o quizá $3,000 mil pesos. En ocasiones ese dinero simplemente desaparece de tus bolsillos sin utilizarlo en algo que aporte valor a tu vida ¿Cuánto dinero gastas al mes en cigarros o en comida chatarra? ¡Podrías disminuir la cantidad de tu consumo, mejorar tu salud y asegurar tu futuro con tan solo un par de cambios! Si quieres comenzar a ahorrar ahora mismo puedes hacerlo aquí.

Quinta clave y la más importante:

¡Contrata un Plan de Ahorro! ¿Sabes por qué es la clave más importante? porque reúne todas las anteriores: Es un ahorro que puedes realizar desde $1,500 pesos al mes; entre más tiempo lo mantengas mayores serán los beneficios y gracias al ahorro a largo plazo gozarás de las ventajas del interés compuesto. 

¿Sabes qué es lo mejor? ¡Es deducible de impuestos! Entonces, además de acumular dinero por tu ahorro e intereses sobre los intereses de tu dinero, ¡pagarás menos impuestos! Con un Plan Personal de Retiro o PPR tendrás más beneficios para tu jubilación que con cualquier otro sistema de ahorro.

No lo dudes más, recuerda que “tiempo es dinero” ¡Comienza ahora! Da click aquí y asegura un futuro lleno de bienestar y abundancia.

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¿Qué es un PPR?

Un PPR como su nombre lo indica, es una cuenta , que te permite hacer un ahorro para tu retiro. Funciona a través de hacer aportaciones periódicas, ya sea mensuales, trimestrales, semestrales o anuales. El dinero que aportas se invierte en fondos con el objetivo de generar un ahorro que a largo plazo genere buenos rendimientos para obtener una jubilación que te libre de preocupaciones.

Un PPR no es únicamente una cuenta de ahorro, sino que tiene múltiples beneficios para ti.

• Rendimientos superiores: Te ofrece mejores tasas de interés que cualquier otra cuenta de ahorro (de entre 8 y 10%) ya que el dinero se encuentra invertido de diversas formas para lograr mejores rendimientos. Además, como es una cuenta a largo plazo, los intereses pueden reinvertirse y volver  a reinvertirse para hacer crecer tu ahorro. De hecho, al final de tu periodo de ahorro, la cantidad de dinero que obtengas habrá crecido más por los intereses que por el dinero que hayas aportado. Es la forma inteligente de poner a trabajar tu dinero.
• Deducibilidad: Los PPR basados en los artículos 151º y 185º de la Ley del ISR ¡Son deducibles de impuestos! ¿Qué quiere decir esto? que ahorrarás en tu pago de impuestos. Recuerda, si la cantidad que deduces de impuestos la agregas a tu PPR el beneficio será mucho mayor ya que harás crecer más rápido tu capital. Piénsalo de esta forma, era un dinero que terminaría en las cuentas del SAT y ahora puedes hacer que crezca en la tuya. 
• Flexibilidad: Aunque al contratar un PPR haces un contrato por determinado periodo, con Planes de Ahorro como Optimaxx plus de Allianz puedes hacer pausas en tu inversión, así como retiros o pedir préstamos. Esto no es posible con todos los PPR, pero Optimaxx de Allianz no es como todos los demás, ya que es una oportunidad para hacer crecer tu patrimonio con flexibilidad ¿Te interesa? ¡Da click aquí!

¿Un PPR y una AFORE son lo mismo?

Esta pregunta es muy importante y la respuesta conviene tenerla muy clara. No, un PPR y una AFORE no son lo mismo. Ambos te ayudarán a tener ingresos estables durante tu jubilación, pero la cantidad de cada una es muy diferente. 

Antes que nada conviene explicar ambas figuras para que puedas tener más claro por qué son diferentes. 

Una AFORE es una cuenta de ahorro que tienen todos los trabajadores que han cotizado en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), ya sea por medio del IMSS o del ISSSTE. Es un ahorro que se nutre de aportaciones tanto del gobierno como del patrón y del trabajador. Sin embargo, las aportaciones que se hacen mes a mes son muy pequeñas. 

Cabe recordar que todos los que comenzaron a cotizar después de 1997 tendrán únicamente como pensión el saldo acumulado en su cuenta individual de AFORE. En la mayoría de los casos esto será el equivalente al 30% del último salario registrado. 

¡30% de tu último sueldo registrado! ese será el monto de tu pensión si únicamente planeas vivir con el dinero de tu AFORE.

Es por eso que surgieron los PPR, como formas de ahorro complementarias, ya que estos son completamente independientes de tus prestaciones laborales, es decir, son opcionales. Aunque si te interesa tener calidad de vida en tu futuro, contratar uno debería estar entre tus prioridades. ¿Te interesa asegurar tu futuro? Da click aquí

Con un PPR tú puedes elegir la cantidad con la que quieres retirarte, así es ¡Tú decides! Y con base en lo que desees para tu futuro, establecerás una cantidad mensual de ahorro. Dicha cantidad puede ser desde $1,500 pesos al mes. Dependiendo de la edad a la que comiences a ahorrar ese monto puede convertirse en hasta 8 millones de pesos o más, recuerda que ¡Tú decides! 

Como verás, tanto tu AFORE como un PPR tienen un mismo propósito, brindarte ingresos durante tu jubilación, sin embargo debes tomar una decisión lo antes posible para elegir si deseas vivir con el 30% de tu último sueldo o si prefieres ahorrar para lograr un futuro sin preocupaciones. 

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