Esto es porque los rendimientos que obtienes no superan la tasa de inflación y es como si tuvieras el dinero debajo del colchón. ¿Qué puedes hacer para que tu dinero no pierda valor? ¡Invertir! Pero ojo, no cualquier inversión hará crecer tu dinero al máximo. En la siguiente nota te explicaremos: 

¿Cuál es la mejor forma de invertir y por qué?

En México, el ahorro para el retiro es una de las mejores inversiones que alguien puede hacer. Especialmente si se trata de un Plan Personal de Retiro (PPR). Este tipo de inversión ofrece tasas de interés estables que oscilan entre el 8 y el 10%. Lo que lo convierte en una opción muy atractiva para quienes buscan crecer su dinero sin correr grandes riesgos.

¿Y los CETES?

Aunque los Certificados de la Tesorería (CETEs) también han demostrado ser una inversión rentable; en los últimos tiempos, su estabilidad y rendimientos históricos no han sido tan confiables como los de un PPR. En este sentido, es importante destacar que los PPR ofrecen una mayor seguridad en términos de crecimiento del capital.

Además, los PPR también ofrecen beneficios fiscales que hacen que sean aún más atractivos para los inversionistas. Por ejemplo, se pueden deducir hasta el 10% de los ingresos anuales en el pago de impuestos. Esto significa una reducción significativa en la carga tributaria.

Si bien es cierto que los PPR suelen ser una inversión a largo plazo, esto no significa que no sean una buena opción para aquellos que buscan resultados a corto plazo. Hay distintos tipos  —como los conservadores o los agresivos— que se adaptan a las necesidades y objetivos de cada persona.

Invertir en un Plan Personal de Retiro en México es una excelente opción para aquellos que buscan una inversión rentable, segura y con beneficios fiscales.

Ahora que ya sabes que la mejor forma de invertir es en un Plan Personal de Retiro, ¡Puedes contratarlo con tan solo $1,500 pesos al mes! O con cantidades más altas si así lo decides de acuerdo a tu edad y a tu perfil de inversionista. Si quieres saber más al respecto, puedes agendar una cita con alguno de nuestros asesores. Estarán a tu servicio para resolver cualquier duda sin costo alguno. 

O puedes contratar directamente un Plan Personal de Retiro Optimaxx de Allianz aquí mismo, el cual está respaldado por 130 años de experiencia. Comienza a invertir en tu futuro hoy mismo y haz la diferencia.

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¿Qué es la AFORE?

La AFORE es un sistema de ahorro e inversión de pensiones en México. Se estableció en 1997 como una respuesta al envejecimiento de la población y la crisis del sistema de seguridad social en el país. Sin embargo, la AFORE ha sido criticada por su incapacidad para generar pensiones suficientes para los trabajadores.

El problema radica en que, a pesar de los esfuerzos del gobierno para aumentar los niveles de contribución a la seguridad social, la mayoría de los trabajadores mexicanos ganan salarios bajos y no pueden permitirse contribuir con montos significativos a su jubilación. Además, las tasas de interés ofrecidas por la AFORE son bajas en comparación con otros países de América Latina.

Otro factor que contribuye a la insuficiencia de la AFORE es el alto costo de la administración. Según un estudio del Banco Mundial, en 2015, alrededor del 21% de los recursos de los trabajadores se destinaron a pagar los costos de administración de la AFORE.

Mientras tanto, el número de jubilados en México sigue creciendo, lo que significa que la AFORE tendrá que enfrentar una mayor demanda en el futuro. Si no se toman medidas inmediatas para mejorar el sistema de pensiones, muchos trabajadores mexicanos estarán en riesgo de no tener suficiente dinero para su jubilación.

¿Qué alternativas existen?

La preocupación por el retiro es una realidad cada vez más presente en la sociedad mexicana. La incertidumbre en el futuro de las pensiones, la baja tasa de reemplazo y la falta de claridad en las reglas de jubilación son preocupaciones que impactan a millones de trabajadores.

Ante este escenario, los Planes Personales de Retiro (PPR) se convierten en una opción atractiva para quienes buscan asegurar un retiro digno y sin carencias. Estos planes ofrecen ventajas que hoy en día no se encuentran en los ahorros hechos en las cuentas individuales de AFORE. Tal como la flexibilidad en la inversión y las aportaciones voluntarias.

Una de las principales características de los PPR es que son administrados por entidades distintas a las encargadas de las AFOREs. Esto significa que el trabajador tiene la libertad de elegir dónde invertir su dinero. Además, las aportaciones voluntarias permiten a los trabajadores ahorrar más dinero para el retiro. Aumentando así su capacidad de generar ingresos adicionales durante la etapa de jubilación.

No obstante, es importante tener en cuenta que la deducibilidad fiscal de las aportaciones tiene un límite. Por ello es necesario planificar cuidadosamente el monto y la frecuencia de las aportaciones voluntarias.

Los Planes Personales de Retiro se perfilan como una excelente opción para aquellos trabajadores que desean asegurar un retiro suficiente sin carencias. 

Si te interesa comenzar a asegurar tu futuro desde hoy puedes hacerlo con tan solo $1,500 pesos al mes con el plan Optimaxx de Allianz, el cual ha beneficiado a millones de personas alrededor del mundo por más de 130 años. Comienza ahorrar hoy y hazlo de la mano de los expertos. Asegura tu calidad de vida en el futuro. 

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¿Qué es un PPR?

Un PPR como su nombre lo indica, es una cuenta , que te permite hacer un ahorro para tu retiro. Funciona a través de hacer aportaciones periódicas, ya sea mensuales, trimestrales, semestrales o anuales. El dinero que aportas se invierte en fondos con el objetivo de generar un ahorro que a largo plazo genere buenos rendimientos para obtener una jubilación que te libre de preocupaciones.

Un PPR no es únicamente una cuenta de ahorro, sino que tiene múltiples beneficios para ti.

• Rendimientos superiores: Te ofrece mejores tasas de interés que cualquier otra cuenta de ahorro (de entre 8 y 10%) ya que el dinero se encuentra invertido de diversas formas para lograr mejores rendimientos. Además, como es una cuenta a largo plazo, los intereses pueden reinvertirse y volver  a reinvertirse para hacer crecer tu ahorro. De hecho, al final de tu periodo de ahorro, la cantidad de dinero que obtengas habrá crecido más por los intereses que por el dinero que hayas aportado. Es la forma inteligente de poner a trabajar tu dinero.
• Deducibilidad: Los PPR basados en los artículos 151º y 185º de la Ley del ISR ¡Son deducibles de impuestos! ¿Qué quiere decir esto? que ahorrarás en tu pago de impuestos. Recuerda, si la cantidad que deduces de impuestos la agregas a tu PPR el beneficio será mucho mayor ya que harás crecer más rápido tu capital. Piénsalo de esta forma, era un dinero que terminaría en las cuentas del SAT y ahora puedes hacer que crezca en la tuya. 
• Flexibilidad: Aunque al contratar un PPR haces un contrato por determinado periodo, con Planes de Ahorro como Optimaxx plus de Allianz puedes hacer pausas en tu inversión, así como retiros o pedir préstamos. Esto no es posible con todos los PPR, pero Optimaxx de Allianz no es como todos los demás, ya que es una oportunidad para hacer crecer tu patrimonio con flexibilidad ¿Te interesa? ¡Da click aquí!

¿Un PPR y una AFORE son lo mismo?

Esta pregunta es muy importante y la respuesta conviene tenerla muy clara. No, un PPR y una AFORE no son lo mismo. Ambos te ayudarán a tener ingresos estables durante tu jubilación, pero la cantidad de cada una es muy diferente. 

Antes que nada conviene explicar ambas figuras para que puedas tener más claro por qué son diferentes. 

Una AFORE es una cuenta de ahorro que tienen todos los trabajadores que han cotizado en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), ya sea por medio del IMSS o del ISSSTE. Es un ahorro que se nutre de aportaciones tanto del gobierno como del patrón y del trabajador. Sin embargo, las aportaciones que se hacen mes a mes son muy pequeñas. 

Cabe recordar que todos los que comenzaron a cotizar después de 1997 tendrán únicamente como pensión el saldo acumulado en su cuenta individual de AFORE. En la mayoría de los casos esto será el equivalente al 30% del último salario registrado. 

¡30% de tu último sueldo registrado! ese será el monto de tu pensión si únicamente planeas vivir con el dinero de tu AFORE.

Es por eso que surgieron los PPR, como formas de ahorro complementarias, ya que estos son completamente independientes de tus prestaciones laborales, es decir, son opcionales. Aunque si te interesa tener calidad de vida en tu futuro, contratar uno debería estar entre tus prioridades. ¿Te interesa asegurar tu futuro? Da click aquí

Con un PPR tú puedes elegir la cantidad con la que quieres retirarte, así es ¡Tú decides! Y con base en lo que desees para tu futuro, establecerás una cantidad mensual de ahorro. Dicha cantidad puede ser desde $1,500 pesos al mes. Dependiendo de la edad a la que comiences a ahorrar ese monto puede convertirse en hasta 8 millones de pesos o más, recuerda que ¡Tú decides! 

Como verás, tanto tu AFORE como un PPR tienen un mismo propósito, brindarte ingresos durante tu jubilación, sin embargo debes tomar una decisión lo antes posible para elegir si deseas vivir con el 30% de tu último sueldo o si prefieres ahorrar para lograr un futuro sin preocupaciones. 

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CETES

Los CETES (Certificados de la Tesorería de la Federación) son una forma de inversión fácil, segura y estable. Actualmente están de moda ya que  tienen una tasa de interés relativamente alta (oscila entre 10 y 11%) en comparación con otros instrumentos de inversión. Sin embargo es importante mencionar que no siempre ha sido así. En el pasado las tasas de interés variaron entre 4.5 y 8% y es probable que en el futuro regresen a esos porcentajes. 

En este momento se encuentran en porcentajes de entre 10 y 11% debido a varios factores, entre ellos la inflación. El Banco de México ha aumentado las tasas de interés en un intento por controlarla para mantener la estabilidad financiera del país. 

Los CETES Son una buena inversión al día de hoy, pero considera que las tasas de interés varían de acuerdo a la inflación, a las políticas monetarias que establezca el banco de México y a la demanda de estos. Entonces la ganancia que obtendrás a largo plazo será variable. 

Además, tu inversión tiene poca diversificación, o sea, no se invierte en una gran variedad de activos, y tanto el riesgo como la ganancia son limitados. 

PLAN PERSONAL DE RETIRO

A partir del cambio de legislación de 1997, se modificó el esquema de pensiones y surgieron inversiones especializadas en el ahorro para tu retiro llamados Planes de Ahorro o Planes Personales de Retiro (PPR) los cuales tienen la finalidad de asegurar tu calidad de vida durante tu jubilación. Estos se contratan con un particular, y se ajustan a tu perfil como inversionista. 

Los PPR, a diferencia de los CETES, tienen una mayor diversificación de las inversiones, lo que ayuda a que las tasas de interés sean más altas, logrando porcentajes estables de entre 8 y 10%. Estos, también pueden variar de acuerdo a muchos factores dentro de la economía nacional, sin embargo es más probable que se mantengan dentro de los mismos rangos y no hagan saltos abruptos. 

Una importante ventaja de los PPR es que como están basados en los artículos 151 y 185 de la Ley del ISR son deducibles de impuestos. Entonces además de obtener una mayor tasa de interés para tus ahorros, podrás reducir tu pago de impuestos. Esto es porque el gobierno está consciente de las fallas y carencias de los sistemas actuales para la jubilación de los trabajadores y quiere incentivar la contratación de los PPR. 

Una posible desventaja respecto a los CETES es que necesitas establecer plazos mayores de ahorro. Sin embargo esto más que una desventaja es un requisito de cualquier tipo de inversión a largo plazo. La ganancia se obtiene gracias a la reinversión de los intereses ganados o también llamado el interés compuesto. 

Para contratar un PPR no necesitas más que $1,500 pesos al mes. Entre más joven comiences, mayor será la suma que puedes llegar a acumular, siendo de hasta 8 millones de pesos con la aportación mínima. Si te interesa saber más al respecto da clic aquí.

CUENTA DE BANCO

Las cuentas de banco son las formas de ahorro más comunes y las cuales están al alcance de la mayoría. Sin embargo no por ello resultan ser buenas opciones. 

Para que tu dinero crezca, o al menos mantenga su valor, los rendimientos que te ofrezca tu banco deben ser superiores a la inflación. Actualmente muy pocos bancos (si no es que ninguno) pueden dar rendimientos superiores al 7.9% que es el porcentaje actual de la inflación. Sin importar en qué banco tengas tu cuenta, es muy poco probable que pueda mantener su valor, ya que los intereses no serán capaces de superar el porcentaje de la inflación. 

Además, las cuentas de banco suelen cobrar comisiones por manejo y al igual que los CETES, no son deducibles de impuestos. 

Son una opción fácil, pero las tasas de interés rondan entre el 1 y el 4% (en el mejor de los casos), entonces tu dinero no logrará crecer. 

En conclusión, en este análisis los que te ofrecen rendimientos superiores y menores riesgos son los PPR. En el mercado existen una gran cantidad, pero debes ser cuidadoso a la hora de elegir, ya que no todos ofrecen los mismos beneficios. Si estás interesado en uno respaldado por una empresa de gran solidez y trayectoria, da clic aquí y comienza a trabajar por tu futuro. 

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Haz un presupuesto y mejora tus finanzas

Antes de empezar a ahorrar y mejorar tus finanzas, es importante que sepas en qué estás gastando tu dinero. Para ello, es recomendable que hagas un presupuesto mensual y que anotes todas tus ingresos y gastos. Una vez que sepas cuánto estás gastando podrás identificar las áreas en las que puedes reducir tus gastos y ahorrar.

Elimina deudas

Las deudas generan intereses y cargos adicionales que terminarán convirtiéndose en un gasto adicional y un dolor de cabeza para tus finanzas. Un consejo de experto es: Si tienes varias deudas paga primero las que tengan las tasas de interés más altas. 

Establece metas de ahorro

¡Esto te ayudará a mantenerte motivado para ahorrar! Puedes empezar con metas pequeñas a corto plazo, como ahorrar para unas vacaciones, y gradualmente incluir metas mayores a largo plazo como ahorrar para tu jubilación. Si te interesa este tema puedes cotizar tu Plan de Ahorro para el retiro aquí

Compra inteligentemente

No significa únicamente buscar precios bajos, sino también asegurarte de que estás comprando cosas de buena calidad que te durarán más tiempo. Comprar artículos usados o reacondicionados también es una buena forma de ahorrar. Por ejemplo con los autos puedes optar por un seminuevo que tendrá casi el olor a nuevo, pero costará varios miles de pesos menos. 

Usa cupones y descuentos

Hay muchas aplicaciones y sitios web que ofrecen cupones y descuentos para diferentes productos y servicios. ¿Por qué pagar más por algo que puede costar menos? conviértete en un auténtico cazador de descuentos y quizá con lo que ahorres hasta te sobre para contratar tu Plan Personal de Retiro, recuerda que solo necesitas $50 pesos al día. Si te interesa puedes cotizarlo aquí

Evita las compras impulsivas 

Las compras impulsivas pueden desviarte de tus metas de ahorro y hacerte gastar más dinero del que deberías. Antes de realizar una compra, tómate un momento para pensar ¿realmente lo necesitas? Si la respuesta es sí ¡cómpralo! si la respuesta es no, pero te haría feliz tenerlo, haz un plan de ahorro y cómpralo sin endeudarte. Tener finanzas sanas no significa privarte de lo que quieres, solo adquirirlo con inteligencia.  

Busca ingresos adicionales

Si estás luchando para llegar a fin de mes, buscar la maneras de aumentar tus ingresos es una buena idea. Puedes considerar trabajar horas extra en tu trabajo actual, vender artículos que ya no necesites, pasear a los perros de tus vecinos o buscar formas de generar ingresos adicionales en línea. Es muy importante que analices periódicamente tus gastos, ya que quizá ni siquiera sea necesario tener ingresos extra para unas finanzas sanas, sino solo eliminar algunos gastos innecesarios.

Compara precios

Antes de comprar cualquier artículo, asegúrate de comparar precios en diferentes tiendas tanto físicas como en línea. Puedes utilizar aplicaciones y sitios web de comparación de precios para encontrar las mejores ofertas. 

Invierte en tu educación financiera

Aprender sobre finanzas personales te ayudará a tomar mejores decisiones para tu vida y tu futuro. Puedes asistir a cursos, conferencias o comenzar leyendo artículos como este. Recuerda que en todas nuestras redes sociales tenemos información útil para ti, síguenos y sigue aprendiendo.

Ahorra para la jubilación

Es importante que empieces a ahorrar para la jubilación tan pronto como puedas. Recuerda que el tiempo es tu recurso más valioso y un ahorro constante comenzado en el momento adecuado, puede darte un retiro sin preocupaciones. No necesitas ahorrar grandes cantidades de dinero, puedes comenzar con $1,500 pesos al mes y hacer una gran diferencia en tu futuro. Si sigues los tips que te sugerimos verás que no será problema tener esta cantidad de dinero mes a mes para asegurar tu futuro. Si quieres comenzar a ahorrar para tu jubilación desde hoy, puedes hacerlo aquí

Sé paciente

Quizás al principio te sea difícil, pero poco a poco con disciplina y constancia, conseguirás tus metas y tus finanzas mejorarán.

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Actualmente en México existen 58 millones de personas cotizando en las cuentas de AFORE. En palabras del Carlos Ramirez, el presidente de la CONSAR, al menos la mitad de ellas, (aproximadamente 30 millones), no tienen una cantidad de dinero adecuada para asegurar una pensión suficiente para su retiro. 

Esto se debe a que los porcentajes de ahorro que se están destinando a las cuentas de AFORE son mínimos. Hasta hace poco eran de tan solo 6.5% del salario mensual de cada trabajador. Esto significa que de cada $100 pesos ganados, únicamente $6.5 se destinaban para la jubilación. A partir de los cambios más recientes en la legislación, esta cantidad pasó de 6.5% a 15% sin embargo, aún resulta una cantidad insuficiente. 

Es por ello que se estima que al menos la mitad de los que actualmente ahorran en una AFORE tendrán pensiones inferiores al 30% de su último sueldo registrado. Para ponerlo en números: eso significa que las personas que actualmente ganan $10,000 pesos mensuales, podrían aspirar a máximo una pensión de $3,000 ¿Consideras que es una cantidad suficiente siquiera para cubrir gastos básicos?

Las personas con sueldos promedio de entre $5,000 y $6,000 pesos (si reúnen el total necesario de semanas cotizadas) al llegar a los 65 años podrán aspirar a pensiones de entre $1,500 y $1,800 pesos mensuales. 

Un caso similar es el de las personas que aunque tengan sueldos superiores, no cotizan con el 100% de su salario sino con una parte proporcional que en ocasiones es del salario mínimo. Quizá en este momento les sea suficiente, pero para su futuro esto será un gran descalabro. Por ejemplo, si ganan $20,000 pero cotizan con $8,000 su pensión se calculará con base en el sueldo registrado. En este caso su pensión, no se calculará con base en los $20,000 si no en los $8,000 dejándolos con la posibilidad de acceder a una pensión de tan solo $2,400 pesos al mes.

Si no se adquiere el hábito del ahorro, el panorama no solo individual sino nacional, parece poco favorable. En 12 años, según un estudio elaborado por la Comisión Económica para América Latina y El Caribe (CEPAL) México será un país “envejecido” ya que la cantidad de adultos mayores de 60 años será superior que la de niños y adolescentes menores de 15 años. Eso desde el punto de vista económico traerá consecuencias importantes. Las AFOREs están demostrando que no serán una opción suficiente para proveer bienestar a los adultos mayores durante su etapa más vulnerable. 

Considerando que gran parte de la población requerirá de pensión, el gobierno no podrá otorgar un beneficio adicional como hace actualmente. Sencillamente porque los recursos no serán suficientes frente a la cantidad de personas necesitadas. 

Frente a este panorama es necesario tomar medidas urgentes. Entre ellas establecer ahorros formales para incrementar la posibilidad de un futuro mejor. 

Las dos opciones principales para lograrlo son las siguientes. 

Aportaciones complementarias a la cuenta de AFORE: Tal como en una cuenta en el banco, es posible hacer aportaciones adicionales  a las cuentas individuales de AFORE. Esto para lograr que las pensiones sean un poco más altas, sin embargo, para que el cambio sea significativo las aportaciones deben ser constantes. Además es importante considerar que los rendimientos variarán de acuerdo a cada AFORE.

Un Plan Personal de Retiro: A raíz de toda esta problemática con las pensiones, surgieron los Planes Personales de Retiro o también llamados PPRs. Los cuales, son cuentas que te permiten hacer un ahorro para tu retiro. Funcionan a través de hacer aportaciones periódicas, las cuales se invierten en fondos para generar un ahorro, que a largo plazo, genere buenos rendimientos para obtener una jubilación que te libre de preocupaciones. 

La gran ventaja que tiene un PPR respecto a un ahorro complementario en tu AFORE es que estos suelen dar mejores rendimientos y lograr mayores intereses, además de ser un ahorro formal al que te comprometes por contrato y te ayuda a ser constante. ¿Quieres asegurar tu futuro? Da clic aquí 

Elige tu mejor opción y comienza a ahorrar ¡ya! porque de eso dependerá tu calidad de vida en el futuro. El gobierno no podrá dar pensiones adicionales por mucho tiempo más y la población sigue envejeciendo. Sin importar tu edad, aún estás a tiempo de hacer algo para mejorar tu mañana. ¡Comienza a ahorrar hoy mismo!

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